以“金融+慈善”新模式，探索私人銀行服務五篇大文章的新實踐

黨的二十大提出“中國式現(xiàn)代化是全體人民共同富裕的現(xiàn)代化”，強調(diào)要“引導、支持有意愿有能力的企業(yè)、社會組織和個人積極參與公益慈善事業(yè)”，黨的二十屆三中全會再次強調(diào)“支持發(fā)展公益慈善事業(yè)”。中國工商銀行私人銀行部堅持以慈善為發(fā)力點，依托與中國創(chuàng)富人群的天然聯(lián)系，持續(xù)創(chuàng)新“金融+慈善”服務模式，在財富服務、家企服務、家業(yè)服務三大賽道強化鏈接與賦能，實現(xiàn)創(chuàng)富人群“人企家社”四維串聯(lián)為服務五篇大文章貢獻新的力量。

一、堅持慈善為民，服務五篇大文章呈現(xiàn)新態(tài)勢

慈善事業(yè)是中國特色社會主義事業(yè)的重要組成部分，對促進社會公平正義，推動實現(xiàn)共同富裕具有重要意義。在推進中國式現(xiàn)代化的時代背景下，慈善事業(yè)服務五篇大文章呈現(xiàn)出了新的發(fā)展態(tài)勢。

1.?服務國家所需，找準助力國家戰(zhàn)略的錨點

新修訂的《中華人民共和國慈善法》（以下簡稱“慈善法”）于2024年9月正式施行，推動我國慈善法制建設日益健全，慈善事業(yè)呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展的良好態(tài)勢。慈善法強調(diào)，“對參與重大國家戰(zhàn)略的慈善活動，實行特殊的優(yōu)惠政策”，新政策進一步鼓勵慈善活動支持國家戰(zhàn)略發(fā)展。從慈善實踐來看，我國慈善事業(yè)始終踐行支持國家發(fā)展的使命擔當，正在由救助型慈善逐步向發(fā)展型慈善過渡，慈善目的從扶貧濟困、扶老救孤向助力科學、文化、醫(yī)療、教育、生態(tài)環(huán)保等領域擴展，與服務五篇大文章的使命任務一脈相承。工商銀行私人銀行部深入貫徹落實中央金融工作會議精神，做深做實科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，與慈善事業(yè)助力國家戰(zhàn)略的理念實現(xiàn)高度契合。

2.?聚焦人民所盼，全面響應客戶綜合需求

隨著我國社會進入高質(zhì)量發(fā)展階段，高凈值人群在實現(xiàn)個人價值的同時，更加注重對慈善事業(yè)的積極參與，回饋社會、涵養(yǎng)家風，在精神與財富上追求雙重自我實現(xiàn)?！吨袊饺算y行發(fā)展報告（2024）》顯示，約60%的受訪私人銀行客戶計劃或已進行過慈善捐贈，主要關注的慈善領域包括教育事業(yè)、扶貧助困、災難捐助、科技創(chuàng)新、醫(yī)療衛(wèi)生、環(huán)境保護等，個人慈善行為與國家發(fā)展深度融合。工商銀行私人銀行部深刻洞察客戶慈善需求，以客戶為中心，為個人捐贈、企業(yè)捐贈、家族信托捐贈、慈善基金會捐贈等提供差異化慈善服務。

3.立足金融所能，為中國式現(xiàn)代化注入慈善新動能

金融是國之重器，金融機構在我國慈善事業(yè)發(fā)展中的角色愈發(fā)重要。金融機構以資金運作為紐帶，發(fā)揮投資管理、風險管控、工具創(chuàng)新等專業(yè)優(yōu)勢，有效調(diào)動各類慈善參與主體的積極性，高效實現(xiàn)社會資金與慈善項目的對接，推動金融服務對慈善事業(yè)實現(xiàn)跨界賦能。這種賦能主要體現(xiàn)在工具創(chuàng)新與模式創(chuàng)新兩個方面：在工具創(chuàng)新上，以慈善信托為代表的金融工具，以其管理運作的便捷性、專業(yè)性、靈活性，逐漸成為發(fā)揮金融優(yōu)勢、助力慈善事業(yè)的優(yōu)質(zhì)載體。截至2024年10月末，全行業(yè)慈善信托備案登記累計2078個，累計受托資產(chǎn)規(guī)模共79.89億元，年內(nèi)新增14.69億元，已超去年全年增量；在模式創(chuàng)新上，金融機構近年來持續(xù)探索“金融+慈善”的綜合服務，例如在鄉(xiāng)村基層治理中推進慈善信托捐贈與財政、貸款相結合的杠桿撬動模式，在扶貧濟困中推進慈善信托與保險公司相結合的保險保障模式，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中推進新設立公司進行項目開發(fā)的實體運營模式，在創(chuàng)新探索中設立金融+慈善實驗室的聯(lián)合研究模式等。工商銀行私人銀行部圍繞服務五篇大文章的重點要求，堅持深化慈善服務模式創(chuàng)新，為我國慈善事業(yè)持續(xù)注入金融活水。

二、匯聚慈善力量，構建君子伙伴慈善服務生態(tài)圈

慈善是一項全民事業(yè)，要與國家政策、倡導方向形成呼應和互動，并充分激發(fā)社會各界的參與熱情，才能形成生態(tài)化、可持續(xù)的良性循環(huán)。工商銀行私人銀行部堅持將客戶慈善需求與黨中央決策部署、國家戰(zhàn)略相結合，聚焦服務五篇大文章的戰(zhàn)略目標，逐步構建以慈善信托為載體、以財富向善為目標、以資源互補為基礎、以合規(guī)透明為保障的慈善服務生態(tài)圈，在客戶慈善情懷和國家戰(zhàn)略之間搭建互信共贏的橋梁。

1.強化創(chuàng)新引領，打造慈善服務生態(tài)

一是匯聚“五方合力”，工商銀行私人銀行部攜手合作機構創(chuàng)新構建“君子伙伴慈善信托”服務生態(tài)圈，聯(lián)動政府部門、信托公司、資管機構、慈善組織、私銀客戶五大方面，匯聚各方優(yōu)勢形成慈善合力。二是實現(xiàn)“四維串聯(lián)”，立足財富服務、家企服務、家業(yè)服務“三大賽道”，服務客戶個人、企業(yè)、家族進行慈善捐贈，助力履行社會責任，以慈善助力形成客戶“人企家社”的服務閉環(huán)。三是打通“三條路徑”，充分發(fā)揮工商銀行在信用、專業(yè)、信息、品牌等方面的優(yōu)勢，持續(xù)創(chuàng)新慈善服務模式，從原有單一慈善工具和項目，形成了集合型慈善信托、定制型慈善信托、區(qū)域型慈善信托三條落地路徑，推動工商銀行慈善服務實現(xiàn)“擴面提質(zhì)強品牌”。四是構建多層級慈善服務網(wǎng)絡，工商銀行總分行分別與全國性、地方性慈善基金會展開合作，重點挖掘區(qū)域慈善力量，已在上海、浙江等地落地區(qū)域型慈善信托，在浙江、福建、重慶、山東、貴州等地舉辦“君子伙伴 善行致遠”家風傳承主題慈善活動，打造慈善服務的行業(yè)標準與范式。五是豐富服務內(nèi)涵，為捐贈客戶提供專屬捐贈證書、高端體檢、特色活動等權益，定制家風家訓名家書法或家徽，將慈善融入客戶家族精神，助力家風傳承和培育慈善永續(xù)觀念。

2.聚焦國家戰(zhàn)略，穩(wěn)步拓寬善款用途

自君子伙伴慈善服務生態(tài)推出以來，工商銀行私人銀行部立足國家所需，引導慈善力量匯聚到環(huán)保、普惠、養(yǎng)老、救災等領域，在社會慈善需求與重大優(yōu)質(zhì)慈善項目之間搭建橋梁。一是保護綠水青山，通過“君子伙伴慈善信托”定向捐贈，支持三江源野生動物保護、生態(tài)林建設等，以慈善力量保護“中華水塔”生態(tài)價值。二是支持普惠興農(nóng)，捐助鄉(xiāng)村振興領頭雁項目，豐富“新農(nóng)人”培訓計劃，助力培養(yǎng)一批鄉(xiāng)村振興企業(yè)家，助力農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級。三是支持養(yǎng)老撫幼，與上海地區(qū)慈善機構深度聯(lián)動，聚焦“一老一小一特”群體需求，強化支持保障、傳遞人文關懷；與工銀集團“光明行”活動協(xié)同，助力四川幫扶四縣學校基礎設施，改善當?shù)貎和蛯W條件；四是強化救災幫扶，第一時間打通救災綠色通道，向甘肅積石山地震、華北特大洪澇受災地區(qū)捐贈客戶善款，惠及數(shù)千名受災群眾。五是組織慈善項目參訪，邀約客戶實地參訪青海三江源生態(tài)保護、四川“君子伙伴 與愛同行”活動、貴州“天才媽媽”等項目，提升客戶慈善助力的獲得感。

3.對接多樣需求，逐漸豐富捐贈主體

工商銀行私人銀行部積極發(fā)揮平臺優(yōu)勢，精準對接客戶多樣化的慈善需求，對客戶履行社會責任形成有力支撐。截至10月末，2024年工商銀行慈善信托捐贈規(guī)模較年初增幅超160%，來自全國多地的四百余位客戶積極參與捐贈。一是支持客戶個人捐贈，客戶覆蓋企業(yè)家、科學家、專業(yè)人士等人群，助力客戶實現(xiàn)“達則兼濟天下”的慈善愿景。二是支持民營企業(yè)捐贈，支持企業(yè)履行社會責任，強化企業(yè)商譽管理，賦能企業(yè)ESG發(fā)展。三是支持家族信托捐贈，以慈善內(nèi)核實現(xiàn)家族精神傳承，助力家族子女培養(yǎng)。四是支持慈善基金會捐贈，進一步推動慈善與金融雙向賦能，實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補。五是創(chuàng)新實現(xiàn)產(chǎn)品捐贈，按期次發(fā)行慈善主題系列金融產(chǎn)品，已實現(xiàn)產(chǎn)品超額收益捐贈，匯聚客戶、銀行、資管機構三端慈善力量。

三、強化創(chuàng)新引領，培育服務五篇大文章新動能

工商銀行私人銀行部聚焦服務五篇大文章的時代使命，全面推進“五化”轉(zhuǎn)型，持續(xù)豐富君子伙伴慈善服務生態(tài)圈內(nèi)涵，在推動共同富裕的偉大實踐中積極貢獻工商銀行慈善方案。

1.堅持擴面提質(zhì)，拓寬慈善服務模式

一是擴面方面，打造客戶慈善主賬戶，構建客戶慈善行為旅程，提升慈善服務覆蓋面，積小善為大愛，實現(xiàn)客戶開展慈善活動“捐贈有效”“過程有感”“體驗有趣”“行善有道”。二是提質(zhì)方面，以定制型慈善信托為主、多類型慈善服務協(xié)同，精準對接客戶大額慈善需求，通過慈善服務生態(tài)圈強化資源整合，實現(xiàn)慈善組織+民營企業(yè)+私銀客戶的GBC聯(lián)動。

2.錨定重點戰(zhàn)略，助推慈善精神落地

根據(jù)黨的二十大、二十屆三中全會精神，錨定黨中央決策部署及國家重大戰(zhàn)略，立足服務五篇大文章重點任務，將國家所需、人民所盼、金融所能有機結合。一是支持科技強國，引導慈善資金助力前沿科學基礎研究、科技創(chuàng)新基礎設施建設、科技人才培養(yǎng)、科技知識普及。二是促進生態(tài)環(huán)保，優(yōu)選綠色、生態(tài)環(huán)保慈善項目，引導客戶通過慈善力量助力生態(tài)文明建設。三是助力鄉(xiāng)村振興，持續(xù)開拓鄉(xiāng)村振興慈善項目，為強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)提供慈善助力。四是聚焦民生工程，發(fā)揮慈善組織專業(yè)優(yōu)勢，加強對養(yǎng)老、撫幼、助殘等慈善項目支持，匯聚客戶慈善精神，助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往。

3.持續(xù)夯基固本，多措并舉提質(zhì)增效

慈善事業(yè)的發(fā)展，離不開硬軟件基礎設施的長期持續(xù)投入。一是提升客戶服務質(zhì)效，加強慈善服務相關系統(tǒng)建設，實現(xiàn)客戶捐贈的全渠道整合、客戶慈善行為的全旅程記錄、客戶慈善服務的全視圖呈現(xiàn)，逐步完善全鏈條的客戶慈善服務體系。二是強化慈善人才培育，以服務五篇大文章為切入點，探索建立慈善專業(yè)人才培養(yǎng)機制，擇優(yōu)選拔慈善顧問，開展專題賦能計劃，加大體系化培訓力度，探索與專業(yè)機構共同開展慈善人才培訓，強化人才交流。三是擴大慈善品牌影響，發(fā)揮工商銀行“您身邊的銀行，可信賴的銀行”品牌優(yōu)勢，踐行國有大行服務實體經(jīng)濟、服務人民群眾的初心使命，輸出行業(yè)引領的慈善服務范式，持續(xù)提升慈善服務影響力，引導更多社會力量投身慈善事業(yè)。

4.發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，以金融力量完善慈善服務生態(tài)

一是堅持專業(yè)賦能，發(fā)揮國有大行在全面風險管理、客戶服務、平臺聯(lián)動、系統(tǒng)建設等方面的體系化優(yōu)勢，通過“金融+慈善”賦能慈善生態(tài)，推動在善款募集、資金管理、項目投資、投后管理等全流程體系的管理提升。二是強化信息披露機制建設，確保信息傳導公開、透明、充分、及時，保障慈善服務安全高效運行，持續(xù)提升社會公信力。

君子伙伴，善行致遠！工商銀行私人銀行部貫徹落實總行“服務實體經(jīng)濟的主力軍、維護金融穩(wěn)定的壓艙石、建設強大機構的領頭雁、做專主責主業(yè)的標桿行”的發(fā)展定位要求，以生態(tài)化慈善服務助力譜寫五篇大文章，推動慈善事業(yè)在共同富裕中發(fā)揮更大作用。
責編：翟柯  審核：王輝  終審：王崢